請求書カード払い
※手数料・対応カード・振込日はサービスごとに違い、2026年11月時点の情報です。後ろ倒しの日数は編集部の試算です。
この記事の結論
請求書のカード払いは、お金を借りる方法ではなく、「支払いの日を後ろにずらす」方法です。入金の予定はあるのに支払いが先に来る、というズレを埋めるのに向いています。
- サービスに請求書を登録し、カードで決済するだけ。取引先側の手続きはいらない
- サービス選びは、手持ちのカードが使えるか・振込の早さ・業界団体への登録で決める。手数料の差は0.1〜0.5%ほど
- 決済はカードの締め日の直後にすると、後ろ倒しの日数が最大になる
迷ったら、Visa・Mastercard・JCBが使え、税金・社会保険料にも対応するINVOYカード払いから確かめるのが分かりやすい進め方です。
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手数料は支払額の3%（1万円未満は一律300円）。Visa・Mastercard・JCBを最大5枚まで組み合わせられ、Pay-easy対応の納付書なら税金や社会保険料にも使えます。
※ほかのサービスと比べてから決めたい方は「サービスの選び方」へ。
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このページで分かること
- 請求書をカード払いにする仕組みと5つの手順
- 決済する日によって、何日支払いを後ろにずらせるか
- サービスを選ぶ4つの軸と、主なサービスの比較
- 使える支払い・使えない支払いと、2026年のルールの変化
- 融資・ファクタリングとの違い
目次
請求書をカード払いにする仕組み
請求書カード払いでは、自分はサービス会社にカードで払い、サービス会社が自分の代わりに取引先へ振り込みます。取引先がカード払いに対応している必要はありません。
具体例：外注費30万円の支払いが今月25日、売上の入金が来月10日
銀行振込なら、25日までに30万円を用意する必要があり、来月10日までの約2週間、手元の現金が足りなくなるおそれがあります。請求書カード払いなら、25日に取引先へは期日どおり振り込まれ、自分の口座から30万円が出ていくのは翌月のカードの引き落とし日です。来月10日の入金を受け取ってから払えるので、ズレが埋まります。手数料3%なら9,000円です。
カード払いにする5つの手順
引き落とし日までに入金があるかを、使う前に確かめます。ここがいちばん大事です。
手持ちのカードのブランドが使えるか、振込の早さで選びます（次の章で比較）。
請求書のPDFや写真、取引先の口座、金額、振込希望日、振込依頼人名を入力します。
支払額と手数料をカードで払います。カードの締め日の直後に決済するのが有利です。
指定した日に振り込まれたかを確かめ、取引先にも入金を確認してもらいます。
何日、支払いを後ろにずらせるか
よく見る「最大60日」は、いつ決済しても60日ずれるわけではありません。カードの締め日の直後に決済するほど長く、直前ほど短くなります。
| 決済する日（月末締め・翌月27日払いのカード） | 引き落とし日 | 後ろ倒しできる日数 |
|---|---|---|
| 11月1日（締め日の直後） | 12月27日 | 約56日 |
| 11月15日 | 12月27日 | 約42日 |
| 11月30日（締め日当日） | 12月27日 | 約27日 |
※表は横にスクロールできます。月末締め・翌月27日払いのカードを例にした編集部の試算です。締め日・引き落とし日はカードによって違い、土日祝は翌営業日になります。
振込日を指定できるサービスなら、決済だけ先にできる
INVOYカード払いのように振込日を指定できるサービスなら、月末が期日の請求書でも、月初に決済して振込だけ期日に合わせられます。同じ手数料で後ろ倒しの日数を長くできるので、決済の日はカードの締め日から逆算しましょう。手数料を年率に直した考え方は「INVOYカード払いの手数料3%は高い？」でまとめています。
サービスの選び方
請求書カード払いのサービスは数十社に増えました。手数料の差は小さいので、次の4つの軸で、自分の状況に合うものを選ぶのが失敗しない方法です。
多くはVisa・Mastercard・JCBに対応しますが、アメックスやダイナースは使えないサービスが多めです。ブランドによって手数料が変わるサービスもあります。
期日まで余裕があるなら振込日の指定ができるサービス、明日が期日なら最短数十分・土日祝も振り込めるサービスが向いています。
税金・社会保険料、個人への支払い、家賃など、対応する支払いの範囲はサービスごとに違います。
2026年からカード会社は、請求書カード払い協会の登録事業者と取引する流れになっています。登録の有無は、安心して使い続けられるかの目安になります。
主なサービスを同じ軸で比べると
| 比べるところ | INVOYカード払い | ラボルカード払い | JCBの請求書カード払い |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 3%（1万円未満は一律300円） | Visa・Mastercard 3%、JCB 3.5% | 2.98% |
| 使えるカード | Visa・Mastercard・JCB（最大5枚） | Visa・Mastercard・JCB（最大5枚） | JCBグループのカードのみ |
| 振込の早さ | 振込日を指定でき、最短当日 | 最短60分、土日祝も対応 | 申込内容による（公式で確認） |
| 税金・社会保険料 | Pay-easy対応の納付書に対応 | 請求書ベースの支払いが中心 | 公式で確認 |
| 向いている人 | 複数ブランドのカードを使い分けたい、税金もまとめたい | 期日が明日・土日でも、すぐ振り込みたい | JCBの法人カードだけで、手数料を少しでも下げたい |
※表は横にスクロールできます。2026年11月時点の各社の公開情報をもとに編集部が整理しました。JCBの請求書カード払いは、一部の大企業向け法人カードで事前申請と審査が必要になっています。条件は変わる場合があります。
使える支払い・使えない支払い
使えるのは、実際の取引にもとづく事業の支払いです。ルールに合わない使い方は、カードの利用停止につながることもあります。
| 使いやすい支払いの例 | 使えない・注意が必要な例 |
|---|---|
| 商品の仕入れ・材料費 | 実際の取引がない請求書（現金を引き出す目的） |
| 外注費・業務委託費・制作費 | 自分や身内の口座への送金 |
| 事務所の家賃・倉庫代・光熱費 | 個人間の貸し借り・事業と関係のない支払い |
| 広告費・ツールの利用料 | カード会社の規約で禁止されている支払い |
| 税金・社会保険料（Pay-easy対応の納付書、対応サービスのみ） | Pay-easyに対応していない納付書 |
※表は横にスクロールできます。編集部が整理した目安です。個別の支払いが対象になるかは、各サービスでご確認ください。
支払いの種類ごとに、くわしく知りたい方へ
2026年に変わったルール
請求書カード払いは利用が広がる一方で、架空の請求書による不正も問題になりました。そこで業界団体の請求書カード払い協会（BIPSA）がガイドラインを作り、2026年6月26日から本格的に施行されています。
- カード会社は、登録事業者と取引する流れに：使うサービスが登録事業者かは、まず確かめたいポイントです
- 請求書の確認が丁寧に：宛名・金額・振込先がはっきり読める請求書を用意すると、手続きが止まりにくくなります
- カードによっては事前申請が必要に：一部の法人カードでは、請求書カード払いの前に申請と審査が必要になりました
急ぎの支払いほど、数日前に始める
確認が丁寧になったぶん、手続きに少し時間がかかる場面があります。期日ぎりぎりではなく、数日前に手続きを始めておくのが、今のルールに合った使い方です。期日が土日・祝日にかかる場合は「支払期日が土日・祝日のときの対処法」も参考にしてください。
融資・ファクタリングとの違い
| 方法 | お金の動き | 向いている場面 |
|---|---|---|
| 請求書カード払い | 出ていくお金を、カードの引き落とし日まで後ろにずらす | 払う予定の請求書があり、数週間後に入金がある |
| ファクタリング | 入ってくる売掛金を、売って先に現金にする | 売掛金があり、すぐに現金がほしい |
| 融資 | お金を借りて、手元の現金を増やす | まとまった資金が長く必要、時間に余裕がある |
※表は横にスクロールできます。編集部が整理した一般的な違いです。
ほかの方法もあわせて比べたい方へ
資金調達サービス9社を比較｜請求書カード払い・ファクタリング・ビジネスローン →
ファクタリング審査に落ちたらどうする？次の一手 →
カード払いにする前のチェックリスト
- カードの引き落とし日までに、入金の予定がある
- 支払額＋手数料が、カードの利用可能枠に収まる
- 手持ちのカードのブランドが、使うサービスに対応している
- 決済はカードの締め日の直後にする予定にした
- 請求書の宛名・金額・振込先がはっきり読める
- 振込依頼人名を、請求書の宛名と同じ表記にした
- 期日の数日前には手続きを始められる
よくある質問
本記事は、請求書カード払いの各サービスの公開情報、請求書カード払い協会（BIPSA）のガイドライン、カード会社の案内をもとに、編集部が2026年11月1日時点の情報で全面的に見直しました。後ろ倒しの日数とサービスの比較は、編集部が整理・試算したものです。
まとめ：仕組みを知って、自分に合うサービスで締め日の直後に
請求書カード払いは、サービス会社が代わりに取引先へ振り込み、自分はカードの引き落とし日に払う仕組みです。取引先がカード払いに対応していなくても使え、手数料は3%前後。決済をカードの締め日の直後にすれば、後ろ倒しの日数は約2か月になります。
サービスは、手持ちのカードのブランド・振込の早さ・払いたいもの・業界団体への登録で選びます。2026年からルールが厳しくなったので、実際の取引の請求書で、期日の数日前に手続きを始めましょう。
入金の予定とカードの引き落とし日を並べてから使う。それさえ守れば、請求書カード払いは資金繰りの心強い味方になります。
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あわせて読みたい関連記事
※手数料・対応カード・振込日・利用できる支払いの範囲は、サービスごとに異なり、2026年11月時点の情報です。条件は変わる場合があります。後ろ倒しの日数は編集部の試算です。申し込み前に、必ず各サービスの最新の内容をご確認ください。
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